文本/东部也下降

最近，微信的“子支付”功能已经以灰度级推出，并对部分用户开放。与花苞等个人消费贷款产品一样，微信支付是“先消费后支付”，用户使用时可以直接选择分期付款激活。

分支付被视为一种标准的花店产品，去年9月开始在腾讯孵化，由微信支付团队运营。从微信的情况来看，分销背后的“力量”相当强大。

作为中国互联网市场上最大的社交应用，微信一直是所有移动应用中排名最高的。根据腾讯2019年第四季度的财务报告，微信每月直播账户超过11亿，微信支付每月直播账户超过8亿，商业支付日均交易量超过10亿。如此高的开工率和利用率，有利于分销渠道的充分暴露和尽可能低的客户获取成本。

在发布之前，微信的消费场景已经达到了一定的高度。因此，引导用户使用分期付款并不困难。在微信直播、公共号、视频号和小节目中，我们可以探索分付费的使用，从而形成网上支付的闭环，有利于进一步提高分付费的使用频率。

然而，从微信给出的官方定义中，我们可以看到线下消费是主要的使用场景，类似于花园。区别在于计息方式：花蕾逾期后开始计息，相当于一个月的免息；但是，利息的分付是按日计算的，累计利息需要在还款时支付。还款后，本金减少，利息也会减少。

从这一点来看，柏华的免息月似乎更人性化，分期付款也有分期还款的功能，但最低还款额必须超过上月使用金额的10%。然而，这也有它的优点：即使商家不支持分期付款，用户也可以支付他所花的钱，然后他可以根据自己的财务状况偿还任何金额，并且偿还后不会产生利息。

这样，子支付弥补了微信支付在功能上的不足，也可以帮助用户更合理地分配资金，满足许多用户更强的消费需求。如今，各种金融产品和消费贷款应用在互联网上层出不穷，但也有许多陷阱。许多应用程序不正式或充满例行程序，这使得许多人上当受骗，陷入“高级消费”造成的恶果。

由腾讯支持的微信拥有正式的金融许可证。此时，分支付的推出实际上符合市场趋势和用户需求，为个人消费贷款的健康发展增添了一份助力。微信拥有庞大的用户群，当移动支付习惯得到培养时，应该会给行业和用户的生活带来巨大的变化和便利。

与柏华相比，分期付款在还款时间和方式上给予用户更大的自主权。从场景来看，借助各种小程序和微信线下渠道，发行可以覆盖更多的线上线下场景。对于用户来说，子支付给了他们更多的支付选择，也给了微信支付在移动支付行业更具竞争力的筹码。

然而，从利益的角度来看，分支付并不像花店那样划算，花店的背后也是一个强大的阿里巴巴，网上和网下场景的覆盖面也很广。即使分销力量足够强大，用户也需要一个过程来适应。因此，尽管分销前景看好，但在短期内动摇花园的地位可能并不容易。

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